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El Bizum inverso es un nuevo tipo de fraude que consiste en engañar a las personas a través de plataformas de compraventa para que autoricen pagos ilegítimos a través de Bizum
«¿Pago yo y me hacéis Bizum?». Esta proposición, totalmente decente, se ha extendido en nuestro país en casi todas las comidas o cenas entre amigos. Esta anécdota refleja el uso masivo que hacemos los españoles de Bizum, una herramienta de pagos instantáneos a través del número de teléfono móvil que emplean todos los bancos y que se puede usar de una forma ágil y sencilla a través de sus aplicaciones móviles.
Las ventajas de usar Bizum tanto en la esfera personal como en la profesional o empresarial son múltiples, pero debemos tener en cuenta, también, la creciente amenaza del Bizum inverso.
¿Qué es el Bizum inverso?
Se trata de una nueva clase de ciberestafa en la que el delincuente envía a su víctima una solicitud de dinero a través de Bizum, en vez del tradicional pago.
De hecho, la técnica del Bizum inverso se beneficia, precisamente, de que todos tenemos interiorizado que esta herramienta se usa para enviar dinero a una empresa o una persona, pero muchos ciudadanos no son conscientes de que a través de Bizum también se puede solicitar un pago.
Así, al recibir la solicitud de pago a través de la aplicación móvil, muchas víctimas le dan a aceptar, creyendo que están aceptando la recepción de dinero y no su envío.
Pero… ¿cuál es el origen de estas solicitudes fraudulentas?
Los actores maliciosos que recurren al Bizum inverso se hacen pasar, generalmente, por falsos compradores en plataformas de compraventa de objetos o productos como Milanuncios, Wallapop o Vinted.
Dentro de estas plataformas, los delincuentes muestran su deseo de adquirir un producto ofertado por la víctima y pagárselo mediante el envío de un Bizum, fuera de los cauces que ofrecen algunas de estas plataformas web y móvil.
Para recibir el pago, la víctima facilita su número de teléfono. Y, cuando, le salta la notificación para que acepte la solicitud de envío de dinero, no se para a leerla con atención, puesto que ya la estaba esperando, y la valida. De tal forma que autoriza sin ser consciente de ello a que se le cargue el importe solicitado. Como resulta lógico, dicho importe coincide con el dinero acordado entre las partes.
¿Cómo se puede prevenir el Bizum inverso?
La recomendación más evidente para evitar ser víctima del Bizum inverso es que se deben emplear los cauces de pago habilitados por las plataformas de compraventa.
Pero ¿qué pasa si la plataforma no permite gestionar pagos o si se la transacción se lleva a cabo por otros cauces, por ejemplo, a través de un foro o una web? Si te encuentras en estas circunstancias puedes implementar medidas de prevención básicas como:
- Analizar bien el perfil del comprador y la información que muestra para intentar comprobar si es una persona de fiar o no.
- Evitar facilitar el número de teléfono si detectas que la otra persona insiste mucho en ello e intenta meterte prisa. Puesto que la sensación de urgencia es uno de los ingredientes básicos de cualquier fraude.
- Desconfiar de las personas que desean comprar inmediatamente, sin hacer preguntas sobre el producto y su estado, ni sondear la posibilidad de bajar el precio del mismo.
- Comprobar el contenido de la notificación de la app móvil y constatar que no se trata de una solicitud de envío de dinero.
- Recordar que, para recibir un pago, Bizum no exige que el usuario lleve a cabo ninguna acción. Los pagos se realizan automáticamente, lo que requiere la autorización del usuario el envío de dinero.
- Incrementar el nivel de protección de las cuentas bancarias implementando mecanismos como la autenticación multifactor para autorizar pagos o el envío de notificaciones cuando se produzca cualquier movimiento en la cuenta.
¿Qué deben hacer las víctimas del Bizum inverso?
Si nos has seguido estas recomendaciones y has sufrido un fraude de Bizum inverso, debes:
- Contactar inmediatamente con el servicio de atención al cliente de tu entidad financiera para informarle de la realización de un pago indebido. Si este se acaba de producir, es posible que el banco pueda revertir la operación y el delincuente detrás del Bizum inverso no tenga éxito.
- Bloquear inmediatamente el número de teléfono del actor malicioso para evitar cualquier contacto futuro.
- Informar a la plataforma de compraventa o a la web donde se inició el fraude de lo ocurrido para que bloqueé al usuario del delincuente.
- Acudir a la Policía o a la Guardia Civil a presentar una denuncia por el fraude sufrido, de cara a que las fuerzas de seguridad busquen a los delincuentes e intenten recuperar el dinero sustraído.
Hace unas semanas, la Policía Nacional desmanteló una banda especializada en Bizum inverso y otras técnicas como las ofertas de trabajo fake que había conseguido estafar más de 480.000€.
¿Cómo afecta la doctrina del TS sobre fraudes bancarios al Bizum inverso? ¿Se puede reclamar al banco?
¿Qué sucede si el banco no puede revertir el envío de dinero y la Policía no puede atrapar a los delincuentes y encontrar el importe sustraído?
El Tribunal Supremo emitió una sentencia que abre la puerta a reclamar un fraude bancario y recuperar el dinero de una estafa online si se cumplen estos requisitos:
- La víctima implementó medidas de seguridad razonables para proteger su cuenta bancaria.
- La persona que sufrió el fraude informó inmediatamente y sin dilación injustificada al banco sobre las operaciones fraudulentas.
- La entidad financiera no pudo probar que la víctima autorizó la operación y que esta no se llevó a cabo gracias a que no se implementaron los suficientes mecanismos de seguridad.
- El banco no pudo demostrar que la víctima incurrió en una negligencia grave.
En ciberestafas como el phishing, el fraude bancario por SMS y llamada o el SIM swapping, resulta extraordinariamente difícil demostrar la negligencia grave y el TS pone el foco en la responsabilidad de los bancos y su deber de mejorar sus mecanismos de detección de operaciones fraudulentas.
Pero… ¿qué ocurren con los fraudes de Bizum inverso? En estos casos, las víctimas autorizan expresamente el envío de dinero, si bien es cierto de que no son conscientes de que están prestando dicha autorización. Aprobar una solicitud de dinero a través de Bizum creyendo que, en realidad, se está recibiendo la cantidad solicitada… ¿supone actuar de una forma gravemente negligente?
Deberán ser los tribunales españoles los que estudien cada caso y aclaren si las entidades financieras pueden ser responsables en los fraudes de Bizum inverso.
¿Has sufrido un Bizum inverso? Te recomendamos que acudas a un abogado especializado en fraudes online para que estudie tu caso y diseñe una estrategia legal que te permita recuperar el dinero que te sustrajeron ilegítimamente.
En Lex Hoy trabajamos con juristas que tienen a sus espaldas una amplia trayectoria en la lucha contra los fraudes y en la presentación de reclamaciones ante los bancos. Cualquiera de estos profesionales puede analizar lo ocurrido, elaborar una reclamación previa extrajudicial ante el banco y dirigir el pertinente proceso judicial en caso de que no se alcance un acuerdo con la entidad financiera.
