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Edad, hijos, ingresos, patrimonio… El Gobierno ha aprobado los requisitos de los avales ICO para la compra de vivienda
El año 2023 se cerró batiendo récords en lo relativo al precio de los alquileres y a la cuantía que se debe abonar para comprar una vivienda. El precio medio del alquiler por metro cuadrado se situó por encima de los 12 euros. Mientras que para adquirir una vivienda, los españoles se gastaron de media más de 1.500 euros por metro cuadrado. Estas cifras evidencian que el acceso a la vivienda es una de las cuestiones más relevantes actualmente en España.
Para facilitar la compra de vivienda, el Gobierno va a poner en marcha una línea de avales del Instituto de Crédito Oficial (ICO) de 2.500 millones de euros. ¿Con qué fin? Financiar el 20% de las hipotecas de las personas que deseen adquirir una vivienda. ¿Todos los ciudadanos pueden beneficiarse de esta medida? No, el Gobierno ha aprobado ya los requisitos de los avales ICO para comprar una vivienda.
A continuación, vamos a explicar las claves de esta medida y a sintetizar los requisitos de los avales ICO para comprar una vivienda que han de cumplir las personas que deseen acceder a un aval.
Las cuantías de los avales ICO para la compra de vivienda
En esencia, esta medida convertirá al Estado en avalista de las personas que necesiten acceder a una hipoteca para comprar su primera vivienda en propiedad.
De tal manera que los avales ICO garantizarán el 20% del precio de la vivienda, partiendo de la base de que la mayoría de las hipotecas financian, solo, el 80% del coste de adquisición de un inmueble.
Este porcentaje estándar puede incrementarse en un 5% hasta el 25% si la vivienda es eficiente energéticamente (debe contar con una calificación energética D o superior).
Así, por una parte, las entidades bancarias cuentan con la garantía del Estado a la hora de otorgar las hipotecas; y las personas que no disponen de los ahorros necesarios para pagar la cuota inicial de la compra de un piso o una casa, pueden acceder al mercado inmobiliario.
Por ahora, aún no se conoce el precio máximo que pueden tener las viviendas que se adquieran gracias a los avales del ICO. El importe se fijará en el convenio que suscribirán en las próximas semanas el Ministerio de Vivienda y el Instituto de Crédito Oficial. Si bien, el Gobierno ya ha adelantado que no existirá un tope máximo homogéneo para toda España, sino que habrá límites diferentes para cada localidad, en función del precio de la vivienda. Puesto que no cuesta lo mismo un piso en Teruel o Zamora que en Madrid o Barcelona.
Requisitos de los avales ICO para la compra de vivienda
- Los solicitantes de los avales ICO deben ser personas mayores de edad que hayan residido en España, por lo menos, los dos años anteriores a presentar la solicitud.
- No pueden optar a estos avales las personas que ya sean propietarias de otra vivienda, salvo que:
- Se posea una parte alícuota de una vivienda por herencia o transmisión mortis causa sin testamento.
- El titular de la vivienda pueda demostrar que no la tiene a su disposición por separación, divorcio u otra causa ajena a su voluntad.
- La persona solicitante o alguno de sus convivientes no puedan acceder a la vivienda en propiedad por discapacidad.
- Los requisitos de los avales ICO para la compra de vivienda fijados por el Gobierno establecen dos tipos de beneficiarios:
- Personas con hasta 35 años.
- Familias con hijos menores a su cargo.
- Se establecen unos umbrales máximos de ingresos en función de quien va a adquirir la vivienda:
- Si es una sola persona, no puede ingresar más de 37.800 euros brutos al año.
- Si son dos personas, sus ingresos conjuntos no pueden superar los 75.600 euros brutos al año.
- Estos límites se incrementarán en 2.520 euros por cada hijo menor a cargo del solicitante.
- En el caso de las familias monoparentales, el límite se incrementará en un 70%.
- Otro de los requisitos de los avales ICO para la compra de vivienda más relevantes es el límite del patrimonio de la persona solicitante: 100.000 euros.
Además de estos requisitos de los avales ICO para la compra de vivienda, es importante que los solicitantes tengan en cuenta el dinero que del que han de disponer para afrontar la compra más allá de la hipoteca: el importe necesario para pagar los impuestos ligados a la compraventa de viviendas (el IVA si el inmueble es nuevo, el ITP si ya se ha usado con anterioridad), así como los gastos de tasación, notaría o registro.
Plazos y condiciones de los avales ICO para la compra de vivienda
En el terreno de las condiciones de los avales ICO para la compra de vivienda podemos destacar dos aspectos clave:
- La duración del aval no va asociada al plazo temporal fijado para pagar la hipoteca, sino que el aval durará como máximo 10 años.
- La vivienda adquirida deberá ser la residencia habitual del solicitante mientras dure el aval y, además, no podrá ser alquilada salvo que:
- Por matrimonio, separación o traslado del puesto de trabajo u obtención de un puesto mejor el avalado deba mudarse.
Si desea acceder a los avales ICO para la compra de vivienda, es recomendable que consulte su caso con un abogado especializado en Derecho Civil que tenga en su haber una amplia experiencia en Derecho Hipotecario, Bancario y de vivienda. Este profesional le ayudará a saber si cumple con los requisitos y a llevar a cabo todo el proceso con éxito.
