Hemos elaborado un listado de tarjetas revolving para ayudar a los consumidores a conocer todos los productos de este tipo existen en España
Índice
Las tarjetas revolving son uno de los productos financieros más polémicos de lo que va de siglo. La imposición de intereses usurarios y la falta de transparencia de las entidades financieras que las han comercializado ha provocado un aluvión de reclamaciones y demandas judiciales de algunos consumidores que se han tenido que enfrentar a deudas que se eternizan en el tiempo y adquieren unos volúmenes inasumibles. De ahí que numerosos ciudadanos deseen tener acceso a un listado de tarjetas revolving que les permita saber:
- Si alguna de sus tarjetas de crédito es un producto revolving.
- Ante que entidad deben reclamar la devolución de los intereses abonados en caso de que el contrato hubiese estipulado intereses usurarios o se haya comercializado sin la transparencia debida.
¿Qué son las tarjetas revolving?
Comencemos por el principio, ¿qué es una tarjeta revolving? Es un tipo de tarjeta de crédito que permite obtener liquidez de manera instantánea y aplazar el pago de la deuda, saldándola a plazos con cuotas bajas. A priori, las condiciones suenan bien. ¿Cuáles son los contras de este producto financiero?
- Los intereses son mucho más altos que en otros préstamos al consumo. De tal forma que rondan el 20%.
- Las cuotas de devolución de lo prestado son tan bajas que, a menudo, no se llega a subsanar la deuda nunca y, por lo tanto, se produce el efecto bola de nieve. De tal manera que los consumidores deben pagar intereses durante años.
¿Qué ha dicho la Justicia sobre las tarjetas revolving? En los últimos años se han producido sentencias en los juzgados que han dado la razón a los consumidores y han declarado nulas algunas tarjetas revolving.
El principal frente de batalla han sido los intereses usurarios, ya que los contratos de algunas tarjetas revolving establecían intereses próximos al 30%. Tanto el Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) como el Tribunal Supremo (TS) han declarado nulas las cláusulas que incluyan intereses usurarios.
¿Qué intereses pueden ser declarados como usurarios? Según la doctrina del TS, son abusivas las cláusulas que establezcan intereses 6 puntos por encima de los promedios en esta clase de productos.
Más allá de los intereses abusivos, los tribunales españoles también han declarado la nulidad de tarjetas revolving cuando:
- Fueron comercializadas de manera poco transparente, sin explicar bien al cliente del funcionamiento del producto.
- Presentan un sistema de amortización de las deudas abusivo que provoca que estas no lleguen nunca a saldarse y se acumulen ingentes cantidades de intereses.
- Imponen al cliente el pago de comisiones abusivas.
Tras estas sentencias, muchos consumidores se han hecho la misma pregunta: ¿cuánto me pueden devolver por la tarjeta revolving? Si las cláusulas referentes a los intereses son declaradas abusivas y, por lo tanto, nulas, los consumidores tienen derecho a recuperar los intereses abonados y a dejar de pagar los que les quedaran por afrontar.
¿Por qué es difícil confeccionar un listado de tarjetas revolving en España?
Elaborar un único listado de tarjetas revolving comercializadas en España resulta complicado principalmente por dos grandes motivos:
- La concentración bancaria y la adquisición de entidades. Muchas entidades financieras que comercializaron en su día tarjetas revolving ya no existen. Por ejemplo, el Banco Popular se integró en el Banco Santander y lo mismo sucedió con Bankia, que ahora forma parte de Caixabank. Por eso, muchos consumidores no tienen claro a qué entidades deben reclamar las tarjetas revolving abusivas.
- Muchas tarjetas revolving están vinculadas a empresas como IKEA, Iberia o Decathlon, pero son operadas por entidades financieras.
- Igualmente, y aunque pueda resultar sorprendente, en el listado de tarjetas revolving comercializadas en España hay algunas vinculadas a entidades sociales como ONGs, de tal forma que parte de los intereses se destinaban a estas organizaciones.
- Para dilucidar si una tarjeta es un producto revolving o se trata de una tarjeta de crédito ordinaria es imprescindible analizar las cláusulas y condiciones contractuales.
- Múltiples tarjetas revolving que se ofrecían en España hace unos años han desaparecido, por lo que resulta difícil encontrar información sobre ellas. Lo que no quita, claro está, que los consumidores que las contrataron puedan reclamar su nulidad si son abusivas.
Por eso, para elaborar este listado de tarjetas revolving en España las hemos agrupado en función de las entidades actuales, pero señalando también si existe alguna empresa vinculada al producto y cuál era la entidad financiera que lo comercializó en su momento.
Listado de tarjetas revolving: Entidades actuales y empresas vinculadas
Antes de pasar a desglosar el listado de tarjetas revolving que se han comercializado o todavía se comercializan en nuestro país es importante señalar que la Justicia no ha declarado que todas las tarjetas revolving sean abusivas, sino que hay que analizar las cláusulas que figuran en el contrato y la información facilitada a los clientes para determinar si pueden resultar o no abusivas.
Es decir, este listado de tarjetas revolving incluye todos los productos de este tipo que las entidades financieras han comercializado en España, sin entrar a valorar si cada una de ellas es o no abusiva y, por lo tanto, es posible reclamar a las entidades o presentar demandas judiciales para lograr la nulidad de las cláusulas abusivas, como el establecimiento de intereses usurarios.
Abanca
En los últimos años, Abanca integró en su organización el negocio de Targobank y Caixa Geral en España. De ahí que en el listado de tarjetas revolving de esta entidad bancaria hay que incluir las tarjetas comercializadas en su día por estos bancos.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Abanca | VISA Clásica |
| Abanca | VISA Oro |
| Abanca | VISA Proyecta Abanca |
| Abanca | VISA Tú |
| Caixa Geral | VISA |
| Caixa Geral | VISA Platinum |
| Targobank | MasterCard Business Solred |
| Targobank | VISA Global Bonus+ |
| Targobank | VISA Global Élite |
Advanzia Bank
El banco digital Advanzia Bank, con sede en Luxemburgo, también comercializa un producto que debemos incluir en el listado de tarjetas revolving.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Advanzia Bank | YOU Mastercard |
American Express
En el caso de American Express juega un papel clave los acuerdos alcanzados por la entidad con empresas de diversos sectores para ofrecer a los consumidores tarjetas revolving. Por ello, en en listado de tarjetas revolving incluimos, también, las empresas con las que están vinculados algunos de los productos. Por contra, con el objetivo de no crear redundancias en el listado de tarjetas revolving que existen en España, no incluimos en este apartado tarjetas American Express que comercializan algunas entidades bancarias como Caixabank, sino que estas aparecerán en el apartado relacionado con cada banco.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| American Express | Iberia | American Express Iberia Sendo Business |
| American Express | Iberia | American Express Iberia Sendo Business Oro |
| American Express | Iberia | American Express Iberia Sendo Corporate |
| American Express | Iberia | American Express Iberia Sendo Oro |
| American Express | Iberia | American Express Iberia Sendo Profesional |
| American Express | Blue | |
| American Express | Business Gold | |
| American Express | Gold | |
| American Express | Platinum | |
| American Express | Meliá | Meliá Rewards |
| American Express | Renfe | Renfe |
AXI
La empresa búlgara Access Finance comercializa en nuestro país la tarjeta de crédito AXI que, actualmente, presenta una TAE 21,59%.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Access Finance | Mastercard Tarjeta de crédito AXI |
Banco Mediolanum
El Banco Mediolanum ha comercializado dos productos que forman parte del listado de tarjetas revolving de nuestro país.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Banco Mediolanum | VISA Classic |
| Banco Mediolanum | VISA Oro |
Banco Sabadell
El Sabadell, que ha protagonizado la actualidad económica de los últimos meses por la intención del BBVA de absorberlo, también cuenta con productos en el listado de tarjetas revolving en nuestro país, si bien algunos de ellos proceden del ActivoBank, una entidad de banca en línea fundada por el Sabadell y el Banco Comercial Português y que tuvo una breve vida.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| ActivoBank | MasterCard Classic | |
| ActivoBank | MasterCard SIN | |
| ActivoBank | VISA SIN | |
| Banco Sabadell | MasterCard Esquí | |
| Banco Sabadell | MasterCard Oro | |
| Banco Sabadell | RACC | RACC Master |
| Banco Sabadell | VISA CLassic | |
| Banco Sabadell | VISA Oro | |
| Banco Sabadell | VISA Platinum | |
| Banco Sabadell | VISA Shopping Oro |
Banco Santander
Junto a Caixabank y el BBVA, el Banco Santander es una de las grandes entidades financieras de nuestro país. Un auténtica multinacional con presencia en decenas de estados. En lo que respecta al listado de tarjetas revolving españolas, es importante señalar que al igual que en el caso de otros grandes bancos, no solo debemos incluir las tarjetas comercializadas por el Santander, sino también aquellas que pertenecieron a entidades bancarias absorbidas por esta organización o que comercializa Openbank, su filial de banca online.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Banco Popular | Iberia | MasterCard Iberia Max |
| Banco Popular | Repsol | MasterCard Profesional Solred |
| Banco Popular | VISA Global Bonus | |
| Banco Popular | VISA Global Élite | |
| Banco Popular | VISA Hop | |
| Banco Popular | Iberia | VISA Iberia Sendo Classic |
| Banco Popular | Iberia | VISA Iberia Icon |
| Banco Popuar | Viajes Ecuador | VISA Viajes Ecuador |
| Banco Santander | MasterCard Box Gold | |
| Banco Santander | MasterCard Día a Día | |
| Banco Santander | IKEA | IKEA Family |
| Banco Santander | MasterCard Light | |
| Banco Santander | MasterCard Santander 123 | |
| Banco Santander | MasterCard Santander 20 | |
| Banco Santander | MasterCard Santander Plus | |
| Banco Santander | Unión Fenosa | MasterCard Unión Fenosa |
| Banco Santander | VISA Classic | |
| Banco Santander | Eroski | VISA Eroski |
| Banco Santander | Ventajón | VISA Ventajón |
| Open Bank | VISA 123 | |
| Open Bank | VISA Classic | |
| Open Bank | VISA Diamond Infinite Credit | |
| Open Bank | VISA Open Credit | |
| Open Bank | VISA Oro |
Bankinter
El listado de tarjetas revolving pertenecientes a Bankinter y Bankinter Consumer Finance incluye, también, algunos productos vinculados a otras empresas como la aerolínea Air Europa o la petrolera BP.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Bankinter | BankinterCard Oro | Obsidiana Oro | |
| Bankinter | BankinterCard Platinum | |
| Bankinter | Air Europa | VISA Air Europa SUMA |
| Bankinter | VISA Coinc | |
| Bankinter | Groupon | VISA Groupon |
| Bankinter | BP | VISA Mi BP |
| Bankinter | VISA Quiero | |
| Bankinter | VISA Única Clásica | |
| Bankinter | VISA Única Oro | |
| Bankinter | VISA Solidaria | |
| Bankinter | Vodafone | Vodafone | Obsidiana Vodafone |
BBVA
A falta de saber si, finalmente, BBVA va a absorber al Banco Sabadell, lo cierto es que tiene una importante presencia en el listado de tarjetas revolving en España, porque a los productos propios del banco, debemos sumar aquellos comercializados en su día por otras entidades absorbidas por este como Catalunya Caixa, así como las revolving de UNOE, el banco online del BBVA que terminó por integrarse en su estructura.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| BBVA | Inditex | Affinity Card |
| BBVA | MasterCard Negocios | |
| BBVA | ALSA | VISA ALSA Plus |
| BBVA | VISA Aqua Más | |
| BBVA | VISA A tu ritmo | |
| BBVA | VISA A tu ritmo Blue | |
| BBVA | VISA Después | |
| BBVA | VISA Después Blue | |
| BBVA | VISA Después Oro | |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Business |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Classic |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Icon |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Icon Business |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Icon Corporate |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Profesional |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Sendo Business |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Sendo Business Oro |
| BBVA | Iberia | VISA Iberia Sendo Corporate |
| BBVA | Repsol | VISA Repsol |
| Catalunya Caixa | MasterCard Infinit Oro | |
| Catalunya Caixa | VISA CX Oro |
Caixabank
La presencia de Caixabank en el listado de tarjetas revolving comercializadas en el pasado o en el presente en España incluye no solo las propias tarjetas de esta entidad, sino también las que ofrecieron a sus clientes en su día Bankia y el Banco Mare Nostrum.
| Entidad financiera | Empresa u organización vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Bankia | CB Gran Canaria | Club Baloncesto Gran Canaria |
| Bankia | Iberia | Iberia Sendo American Express |
| Bankia | Iberia | Iberia Sendo VISA |
| Bankia | MasterCard Champions Crédito | |
| Bankia | VISA Compras | |
| Bankia | RACC | VISA Crédito Particulares |
| Bankia | VISA Crédito Plus | |
| Bankia | VISA Dual Plus | |
| Bankia | VISA Flexible | |
| Bankia | VISA MTV | |
| Bankia | VISA ON | |
| Bankia | VISA ONG Acción contra el hambre | |
| Bankia | VISA ONG Acnur | |
| Bankia | VISA ONG Ayuda en Acción | |
| Bankia | VISA ONG Cruz Roja | |
| Bankia | VISA ONG Manos Unidas | |
| Bankia | VISA ONG Medicus Mundi | |
| Bankia | VISA ONG Unicef | |
| Bankia | VISA Oro | |
| Bankia | VISA Paralímpicos | |
| Banco Mare Nostrum | VISA Oro | |
| Caixabank | American Express Plus | |
| Caixabank | MasterCard Estrella | |
| Caixabank | MasterCard Oro | |
| Caixabank | VISA Classic | |
| Caixabank | VISA Gold | |
| Caixabank | VISA Gold Flexible | |
| Caixabank | IKEA | VISA IKEA |
| Caixabank | VISA Imagin Crédito | |
| Caixabank | MediaMarkt | VISA MediaMarkt Club Card |
| Caixabank | VISA Platinum | |
| Caixabank | VISA Platinum Gold | |
| Caixabank | VISA &Go |
Carrefour
Sí, Carrefour tiene su propia tarjeta revolving, gestionada por su división de servicios financieros. De hecho, este mismo año un juzgado de Badajoz dictó una sentencia que anulaba una tarjeta revolving Carrefour Pass al considerar que sus intereses eran usurarios, como consecuencia de la fórmula que se aplicaba para calcularlos y que eran notablemente superiores que los pactados contractualmente.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Carrefour | Carrefour Pass |
CBNK
El banco CBNK, vinculado a colectivos como el de los ingenieros, también cuenta con dos productos en el listado de tarjetas revolving de nuestro país.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| CBNK | VISA Classic |
| CBNK | VISA Oro |
Cetelem
En lo que respecta a Cetelem, en este listado de las tarjetas revolving en España podemos encontrarnos con varios productos vinculados a empresas como Conforama o PayPal.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Cetelem | Cetelem | |
| Cetelem | Conforama | MasterCard Conforama |
| Cetelem | PayPal | VISA PayPal |
Cofidis
Cofidis, una organización especializada en préstamos personales, también dispone de su propia tarjeta dentro del listado de tarjetas revolving comercializadas en España. De hecho, varias sentencias han avalado la posibilidad de reclamar tarjetas revolving de Cofidis cuando estas son poco transparentes o incluyen intereses usurarios.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Cofidis | Tarjeta de crédito Cofidis |
Deutsche Bank
En lo que respecta al Deutsche Bank, una de las grandes entidades financieras de la Unión Europea, podemos encontrar cuatro productos en el listado de tarjetas revolving de nuestro país.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Deutsche Bank | VISA Familia |
| Deutsche Bank | VISA Preferente |
| Deutsche Bank | VISA Preferente Oro |
| Deutsche Bank | VISA Shoping |
El Corte Inglés
Al igual que sucede con otras compañías dedicadas al comercio que figuran en este listado de tarjetas revolving como Carrefour, El Corte Inglés cuenta con su propia tarjeta de modalidad revolvente gestionada por su propia empresa de servicios financieros: Financiera El Corte Inglés.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Financiera El Corte Inglés | Tarjeta El Corte Inglés |
EVO Banco
Hace un par de semanas, Bankinter anunció que absorbería a EVO Banco, que ya forma parte de su grupo desde 2019. Mientras esta integración no se completa, hemos optado por incorporar al listado de tarjetas revolving los productos de EVO Banco separados de los de Bankinter.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| EVO Banco | MasterCard España |
| EVO Banco | MasterCard Evo Crédito |
| EVO Banco | VISA Classic |
| EVO Banco | VISA Inteligente |
| EVO Banco | VISA Mujer |
Ibercaja
Al igual que otras entidades bancarias actuales, Ibercaja tuvo su origen a partir de la fusión de cajas tras la crisis financiera de 2008. Estas son las tarjetas que pertenecen a Ibercaja que figuran en el listado de tarjetas revolving de nuestro país:
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Ibercaja | MasterCard Acqua | |
| Ibercaja | MasterCard Compra Plus | |
| Ibercaja | MasterCard Crédito | |
| Ibercaja | MasterCard Platinum | |
| Ibercaja | VISA Clase Oro | |
| Ibercaja | VISA Diamante | |
| Ibercaja | Renfe | VISA Dorada Renfe |
| Ibercaja | VISA Dual | |
| Ibercaja | VISA Platinum | |
| Ibercaja | VISA Platinum Global | |
| Ibercaja | VISA Universal |
ING Direct
Dentro del listado de tarjetas revolving en España podemos incluir dos productos financieros de ING Direct:
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| ING Direct | VISA ING |
| ING Direct | VISA Oro |
Kutxabank
Por su parte, la entidad financiera vasca Kutxabank ha comercializado cuatro tarjetas revolving:
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Kutxabank | VISA Extr |
| Kutxabank | VISA Flexibuy |
| Kutxabank | VISA K26+ |
| Kutxabank | VISA Oro |
Oney
La empresa especializada en préstamos personales Oney cuenta con varias tarjetas dentro del listado de tarjetas revolving en España vinculadas a grandes compañías internacionales como Alcampo o Decathlon. De hecho, la tarjeta revolving Alcampo ha sido objeto de diversas sentencias por haberse comercializado de manera poco transparente. Como consecuencia de ello, varios juzgados la han anulado y han condenado a Oney a devolver los intereses a los consumidores. Este caso no es una anécdota, sino que se ha dado en otros productos de este listado de tarjetas revolving en España.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Oney | AKÍ Bricolaje | AKÍ Bricolaje |
| Oney | Alcampo | Alcampo |
| Oney | Alcampo | Alcampo Dúa |
| Oney | Decathlon | Decathlon |
| Oney | Leroy Merlin | VISA Club Leroy Merlin |
Pepper Advantage
Cuando Apollo, una multinacional del capital riesgo, vendió a Bankinter EVO Banco, se quedó con EVO Finance, hasta que en 2023 vendió esta división a Pepper Advantage. De tal forma que la tarjeta revolving originaria de EVO Finance figura en este apartado del listado de las tarjetas revolving de nuestro país:
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| EVO Finance | VISA EVO Finance Clásica | Spymp |
Self Bank
Este banco online ha comercializado tres tarjetas revolving en nuestro país:
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| Self Bank | American Express Self Bank |
| Self Bank | VISA Crédito Clásica |
| Self Bank | VISA Crédito Oro |
TF Bank
El banco online TF Bank comercializa otro de los productos de este listado de tarjetas revolving en España. Así, su tarjeta de crédito puede emplearse en la modalidad revolving que presenta una TAE del 28,01%.
| Entidad financiera | Nombre de la tarjeta |
|---|---|
| TF Bank | Mastercard TF Bank |
Unicaja
Hoy en día pertenecen a Unicaja las tarjetas revolving originarias de entidades absorbidas por esta compañía financiera como Caja España, España Duero, Liberbank o Cajasur. En el listado de tarjetas revolving precisamos la entidad que las comercializó en su día.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Caja España | VISA Clase Oro | |
| Cajasur | VISA Classic | |
| Cajasur | VISA Dual | |
| Cajasur | VISA Oro | |
| Cajasur | VISA Red | |
| Cajastur | MasterCard Cajastur Más | |
| España Duero | MasterCard Premium Gold | |
| España Duero | VISA Clase Oro | |
| Liberbank | MasterCard Classic | |
| Liberbank | Renfe | MasterCard Classic Dorada Renfe |
| Liberbank | MasterCard Más | |
| Liberbank | MasterCard Platinum | |
| Liberbank | VISA Oro | |
| Unicaja | VISA Classic | |
| Unicaja | VISA Oro |
WiZink
Terminamos este listado de tarjetas revolving en España con los productos del banco digital WiZink y las tarjetas que comercializaron en su día Citibank y Barclaycard. En 2023 se hizo público que WiZink había gastado hasta 200 millones de euros para zanjar conflictos abiertos por productos revolving.
| Entidad financiera | Empresa vinculada | Nombre de la tarjeta |
|---|---|---|
| Barclaycard | VISA Barclaycard | |
| Barclaycard | VISA Classic | |
| Barclaycard | VISA Oro | |
| Citibank | Cepsa | VISA Cepsa |
| Citibank | VISA Classic | |
| Citibank | VISA Oro | |
| WiZink | AliExpress | AliExpress |
| WiZink | Aplázame | |
| WiZink | Caser Seguros | Caser Cling_Cling |
| WiZink | Click | |
| WiZink | Cepsa | Cepsa Gow |
| WiZink | Cepsa | Cepsa Porque tú vuelves |
| WiZink | Now | |
| WiZink | Oro | |
| WiZink | RACC | RACC Master |
¿Qué hacer si has contratado una tarjeta revolving?
Como te indicamos antes, no todos los productos de este listado de tarjetas revolving son anulables. Por eso, es fundamental analizar las cláusulas del contrato, la información proporcionada por cada entidad y los mecanismos de cálculo de los intereses y amortización de las deudas. Tras el aluvión de sentencias en contra de las entidades financieras, muchas organizaciones han modificado sus productos para que se ajusten a la legalidad y evitar la usura o la falta de transparencia.
Si crees que has contratado una tarjeta revolving que puede presentar intereses extraordinariamente elevados o carecías de la información necesaria para entender cómo funcionaba el producto, lo más recomendable es que busques el asesoramiento de un abogado especializado en Derecho Bancario y Recuperaciones. Este tipo de jurista estudiará tu caso concreto, te informará si es posible presentar alguna reclamación ante la entidad financiera y diseñará una estrategia no solo para presentar una reclamación, sino también para elaborar una demanda judicial en caso de que no se llegue a un acuerdo con la entidad financiera.
