La Justicia está claramente de lado de los consumidores. Recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente es viable si se cumplen 3 requisitos
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Gastos de notaría, registro, gestoría, tasaciones… Durante años, las entidades financieras españolas impusieron a sus clientes cláusulas abusivas en sus contratos hipotecarios. Condiciones que ahora han saltado por los aires de la mano de la Justicia y que están permitiendo a miles de consumidores recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente.
Varias sentencias del Tribunal Supremo y del Tribunal Superior de Justicia de la UE (TJUE) han sentado las bases de una sólida jurisprudencia en favor de los particulares. El argumento jurídico que se sustancia de estos fallos es tan concluyente como simple de entender: los bancos obligaron a los prestatarios a asumir durante años costes que no les correspondían.
Ester artículo analiza toda esta realidad. Qué gastos se pueden reclamar, quiénes pueden hacerlo, cuáles son los pasos que se deben seguir y por qué puede resultar crítico en este camino contar con asesoramiento legal especializado.
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¿Cuáles son los pagos en entredicho?
En esencia, la explicación es muy sencilla. Al firmar sus hipotecas, los consumidores asumían una serie de gastos que, de acuerdo con las sentencias emanadas de los altos tribunales, deberían haber sido compartidos con la entidad o directamente asumidos por esta.
Los más habituales fueron los siguientes:
- Gastos de notaría relacionados con la escritura de la hipoteca.
- Gastos de registro al formalizar la inscripción en el Registro de la Propiedad.
- Gastos de gestoría. Una modalidad singular porque en ocasiones el banco imponía al cliente trabajar con una gestoría determinada.
- Gastos de tasación. La valoración del inmueble que en muchas ocasiones determinaba las condiciones exactas del préstamo.
Esta práctica de imponer al cliente estos abonos quedaron en entredicho el 23 de enero del 2019. Ese día, el Tribunal Supremo firmó una sentencia que delimitaba claramente qué gastos de hipoteca podían ser reclamados por considerarse abusivos cuando eran asumidos íntegramente por el prestatario.
¿Qué clientes tienen derecho a recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente?
Sobre el papel, hay tres condiciones que determinan la posibilidad de que una persona pueda recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente:
- Todo en una dirección. Formalizaron una hipoteca que recogía una cláusula que imponía el abono del 100% de los gastos.
- Dinero propio. Los clientes tuvieron que pagar esas cantidades de su propio bolsillo.
- Están dentro de plazo. La posibilidad de reclamar no ha prescrito. Por ello, es preciso tener en cuenta que el plazo arrancó desde que el Tribunal Supremo declaró nula esta cláusula o desde la liquidación del préstamo si fue posterior.
A este respecto, el TJUE determinó en su día que no se puede aplicar un plazo excesivamente restrictivo que bloquee de forma injusta el derecho de los consumidores a reclamar. Todo ello implica que incluso quienes firmaron hace más de cinco años podrían tener algunas opciones de litigar por estas cantidades.
Cantidades que no son en absoluto desdeñables. Obviamente, dependen del importe del préstamo y de las condiciones que impuso la entidad, pero se estiman que, por norma general, oscilan entre los 1.000 y 3.000 euros. En hipotecas de gran cuantía, la cifra supera los 4.000 euros.
¿Cuáles son los pasos para recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente?
El punto de partida de este proceso es reunir toda la documentación relacionada con el préstamo: escritura de la hipoteca, facturas de notario, registro, gestoría y tasación, justificantes de pago…
Lo siguiente será pedir la ayuda de un abogado especializado en derecho bancario para que realice un análisis específico del caso. El letrado tendrá la responsabilidad de valorar si las cláusulas son anulables y si, por tanto, es posible recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente.
En caso afirmativo, desde el pasado 3 de abril es obligatorio plantear una reclamación extrajudicial (MASC) ante el servicio de atención al cliente del banco. La entidad tendrá dos meses para responder.
Si el banco optase por el silencio o rechazase la petición, llegaría la hora de presentar una reclamación judicial. Demandas que están resultando mayoritariamente favorables a los consumidores por la densidad de la jurisprudencia existente.
A la citada STS 49/219 del Supremo que declaraba nulas las cláusulas que imponen todos los gastos al consumidor se unió en julio del 2020 la del TJUE. Un fallo que reforzó la posición de los clientes y abrió la vía a recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente en su totalidad.
Por si fuera poco, en los últimos años se han sucedido las sentencias de las audiencias provinciales fallando a favor de los consumidores cuando estos reclaman los gastos de una hipoteca.
En conclusión
El pasado reciente y la actualidad jurisprudencial están llevando a miles de ciudadanos a plantear sus litigios porque, además, la doctrina comunitaria está ampliando los plazos para hacerlo.
Si a ello le sumamos que son muchos los despachos especializados que permiten reclamar sin adelantar dinero y que la documentación necesaria suele ser muy accesible (básicamente, el expediente de la hipoteca que todo el mundo archiva), el panorama queda muy despejado para los ciudadanos.
Si necesita ayuda, en Lex Hoy colaboramos con abogados especialistas en derecho bancario que te ayudarán a recuperar los gastos de hipoteca pagados indebidamente de forma rápida, segura y con todas las garantías legales.
